Как оформить отсрочку кредита либо реструктуризацию кредитных выплат

Согласно статистике, каждый четвертый заемщик в России не справляется с погашением банковского кредита. Причиной тому становятся самые разные ситуации: потеря рабочего места, незапланированный ремонт и др. При возникновении проблем с выплатой ежемесячных платежей многие клиенты полагают, что с помощью отсрочки  можно разрешить возникшие трудности. Но это  верно лишь в том случае, если такую отсрочку удалось оформить в банке. В ином случае сумма, подлежащая возврату, значительно возрастет.

otsrochka-kredita

Специалисты рекомендуют обращаться в банк сразу же после возникновения проблемы. Это позволит взять перерыв в выплатах либо уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения периода кредитования.

Чтобы минимизировать риски, советуем заранее ответственно подойти к выбору банка с наиболее выгодными условиями. Относительно невысокие процентные ставки предоставляются в случае имущественного залога: кредит под залог недвижимости и  транспортных средств.

Необходимые документы

В первую очередь нужно предоставить бумаги, свидетельствующие о трудных жизненных обстоятельствах. Это могут быть:

  • справка о доходах 2-НДФЛ,
  • справка о болезни родственника,
  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении и т.д.

Помимо этого, заемщику необходимо для разрешения проблемы предоставить банку план погашения, в котором следует указать размеры возможных ежемесячных выплат. После ознакомления с этими бумагами кредитная организация или банк примет положительное или отрицательное решение об отсрочке либо реструктуризации долга.

Как осуществляется отсрочка или реструктуризация кредита

Решение может быть принято одним из следующих способов:

  1. Предоставление короткой отсрочки по погашению основного долга сроком до года. Клиенту на протяжении этого периода необходимо оплачивать лишь текущие проценты, которые могут и возрасти. Но в этом случае нет  штрафов за просрочку.
  2. Увеличение срока кредитного договора, а соответственно и возрастание периода погашения по усмотрению банка. Таким образом, сумма долга делится на большее число месяцев и общая сумма выплат возрастает. Однако  ежемесячный размер погашения становится меньше.
  3. Снижение процентной ставки на определенный период с ее последующим возрастанием для покрытия затрат банка, осуществляемых в связи со снижением размера выплат.

Необходимо отметить, что в договоре возможность отсрочки платежа указывается только по определенным типам кредита. В иных случаях, когда отсрочка не отмечена в кредитном договоре, решение принимается исключительно банком.

Рефинансирование кредита

Одним из оптимальных способов выхода из сложной финансовой ситуации, особенно когда отсрочка отклонена или невозможна, является рефинансирование кредита, то есть оформление нового кредита с низкой процентной ставкой с целью погашения текущего. В итоге, у заемщика остается свежий кредит с более низким процентом.

Следует не скрываться от кредитора, столкнувшись с финансовыми трудностями, а напротив — сразу выйти на связь. Это позволит сотрудникам банка убедиться в добросовестности заемщика и решить проблему обоюдно выгодно для каждой из сторон.